那么“个人信用报告”究竟是怎么回事？据了解，个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织各家商业银行建立的个人信用信息共享平台，采集、保存、整理个人信用信息(包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位、在银行贷了多少款、还了多少、有多少没还、每月还款情况、办理了哪些银行信用卡、最近24个月是否按时还款等)，为商业银行和个人提供信用报告查询服务。目前，我国已有58亿自然人和1200多万家企业的信息被纳入信用信息基础数据库，信用报告只有经企业或个人授权同意后才可查看。个人持身份证件可到中国人民银行各地分行、支行的征信部门查询个人信用报告。

在现代社会中，“个人信用报告”就像市民的“经济身份证”，越来越广泛地应用于社会生活各个领域，市民申请贷款、申办信用卡，银行都会通过全国联网的个人征信系统查看“个人信用报告”。目前，金华市已有113.44多万自然人的信用信息纳入个人征信系统。

然而，许多市民对“个人信用报告”并不了解。童女士说，买了汽车后她资金紧张，所以汽车贷款能拖就拖，当时根本没有意识到会产生这么严重的后果。金华成泰农村合作银行市场管理部总经理张爱武指出，目前我国还未对负面

信用记录的保留年限作出规定，可以说是永久的，而在美国负面记录一般保留7年左右。“童女士的不良信用记录将永远保留在那里，对她来说是删除不掉的信用污点”。

在接触各类客户过程中，张爱武感受最深的就是许多人没有意识到信用记录的重要性。有一位姓林的企业主，2005年购买了一套房子，因为平时工作忙，将每月的住房贷款还款托付给财务人员办理。银行按揭的还款日期是每月20日，财务人员疏忽了，每月都是21日或22日才还款，多次产生逾期还款记录，最后银行提醒了之后才改正过来。这给林先生带来了麻烦，每次他去办理贷款都要向银行解释或开具证明，表明他的不良信用记录不是恶意欠款，是过失逾期。一直有业务来往的银行，或许会发放贷款给他，没有业务来往的银行则会拒绝。

“主要是因为不重视而产生许多不良信用记录。”张爱武说，有的客户人在外地，银行通知后他也没有及时还款，其实各家银行全国都联网，可以异地还款或通知亲朋好友代为办理。

另外，如果借款人逾期还款，担保人的信誉也会受到影响。张爱武接待过一位担保人，他担保的借款人有5万元贷款产生逾期记录。结果，这名担保人去办理贷款时，银行告知因为他担保的借款人有不良信用记录，所以不能给他发放贷款。

如何避免不良信用记录产生呢？张爱武说，市民要重视“经济身份证”，在银行办理了信贷业务后必须牢记还款日期，如果忘了，经银行提醒要马上去办理还款，这样就不会产生信用不良记录。一些市民使用透支卡消费后忘记及时还款，很容易产生信用不良记录。每个银行出账单的日子不一样，透支的免息期也不同，所以市民必须记住自己银行卡的免息期。